Схема обналичинивания средств через МФО. Часть 1.

Схема обналичинивания средств через МФО. Часть 1.

Думаю, что для многих уже не секрет, что есть так называемые схемы обнала через МФО. Для тех, кто еще не знает, что такое МФО — это Микрофинансовая организация.

Расскажу немного подробнее, как происходит сам процесс добывания кеша из МФО.

Все до банального просто. Вы регистрируете МФО, открываете счета в банках, подключаетесь к платежной системе (можно делать, может нет, лично я предпочитал подключаться), загоняете деньги на расчетный счет МФО и выводите деньги физ. лицам на дебетовые карты. (Все ведь очень просто, да?)

Тема активно жила в 2013 — 2017, сейчас остались одни отголоски. Регуляторы рубят тему напрочь. Знающие люди поговаривают, что в ближайшие годы просто перестанут выдавать лицензии на МФО.

Для тех, кто не в курсе, МФО — это микрофинансовая организация. Если совсем простыми словами — это ООО, которое имеет лицензию на право выдачи микрозаймов.

Получение этой лицензии занимало в 2013-14 гг. не более двух недель, контроля за выдачей лицензий как такового, не было, можно сказать, совсем.

В 2015 г. ввели требования к составу участников МФО. Обязательно должен быть участник с экономическим или юридическим образованием, придумали какие-то курсы, повышение квалификации, ежемесячную отчетность в различные инстанции и прочее. Вообщем, сделали все для того, чтобы у обнальщиков пропала возможность запускать МФО на потоке и пользовать как одноразовые технички.

Именно в то время у меня и пропал интерес к этому виду обналички и я полностью ушел в другие проекты.

Для справки скажу, что в 2014 году готовое МФО продавали по стоимости около 150-170 тыс. руб., когда обычные компании можно было купить за 40-50 тыс. Мы отдавали откат за ускоренное получение лицензии около 10-15 тыс за каждую.

Но это все лирика…

Как же происходила сама схема по добычи налички.

Все банально и просто, как многие уже могли догадаться — мы выдавали физическим лицам займы. Но не тем работягам, которые не могут дотянуть от зарплаты к зарплате, а выливали на дебет своих номиналов, либо делали эмиссию безымянных карт. В дальнейшем, естественно, все эти полученные займы снимались с карт и наличка продавалась клиентам. По одной карте снималось вначале до 1,5 млн. в мес, потом, когда все урезалось снимали до 600 тыс., теперь говорят до 300… Короче, лучше не становится.

Логично, у многих, скорее всего, возникает вопрос, а как же бедные номиналы, ведь с них можно тогда было истребовать % за пользование микрозаймами, коллекторы, суд, приставы и т.п. Об этом расскажу чуть позже, все поймете дальше.

Так же надо рассказать, каким образом на эти МФО заводился безнал, ведь нельзя просто так было отправить какому-то клиенту денег на МФО за какие нибудь услуги или за строительные материалы, думаю это не нужно объяснять.

Делали как:

Компания клиента заключала договор с МФО, где предоставляла займ для МФО под 8-9% годовых (можно было писать любой %, но всегда держали средний по региону). Договор займа делали на сумму 20-30 млн. Клиент мог оплачивать частями, а мог отправить всю сумму разом. Конечно, у банка возникали вопросы, но в 2013-14 гг. все заканчивалось предоставлением клиентом в банк подписанного договора займа, который был грамотно составлен и не вызывал сильных подозрений. Для банка это выглядело примерно так: компания подкопила денег или с полученной прибыли по контракту, вместо открытия депозита решила инвестировать средства под %. Вопросы возникали только тогда, когда это была новосозданная компания и ее единственной деятельностью было финансирование МФО (да и то, в те годы и новорегами работали).

Думаю всем понятно, что средства по договору не возвращались клиентам и тем более никакие % не выплачивались. В лучшем случае, когда МФО заканчивало свою деятельность — задолженность перед одними клиентами по договору цессии переходила новой МФО и так далее…

Когда гайки стали закручивать сильнее, из-за того, что у МФО идут одни выдачи микрозаймов, а физики не гасят (подозрительно), придумали новый способ завода денег на МФО, который решил бы эту проблему. МФО стало продавать всем желающим задолженности по займам (выкуп кредитного портфеля).

Получалось так:

ООО 1 отправляло деньги как предоставление займа МФО

МФО выводило эти деньги физикам

ООО 2 отправляло деньги на МФО как выкуп кредитного портфеля предыдущих физиков

МФО выводило эти деньги физикам

И так по кругу до бесконечности.

Белая обналичка помогает «бедным» предпринимателям хоть как то сводить «концы с концами» в наших реалиях.

Как бы не старалось наше государство «затянуть удавку на шее» Российского обнала, у них мало чего получается.

Постоянные обыски и задержания, которые в последние несколько месяцев уже просто вошли в привычку силовиков, делаются только для показухи. Чтобы было о чем вещать из «ящика», как ваше любимое правительство борется с незаконной банковской деятельностью.

И раньше были обыски и задержания, но делалось все исключительно в коммерческих целях. Такими способами раньше, могли устранять конкурентов, проучить, напугать, да банально сотрудники МВД зарабатывали себе на хлеб с черной икрой.

Посмотрите, что происходит сейчас…

Задержания становятся показательными, просто так откупиться уже довольно сложно, да и цены стали совершенно другими. Правительство еще в середине 2017 года заявляло, что победили обнал, что теперь ставка от 17% и выше…типа пропала целесообразность…

Так ли это?

Нет, конечно!!!

Обнальщики живее всех живых и продолжают налить. Только становятся все более осторожными, схемы длиннее и затратнее. Те, кто по-умнее и с опытом, работают с одним-двумя клиентами, которые понятны и от которых не стоит ждать неприятностей.

Да, упали доходы, да, затянули пояса, но в каком бизнесе сейчас нет проблем и доходы лезут в гору. Эти бизнесы существуют, но они единичны!

Так же можно сказать, что у единичных обнальщиков дела только пошли в гору, им на руку, что конкуренция уменьшается и клиенты начинают бояться работать с частными обнальщиками.

Все больше и больше клиентов начинают пользоваться услугами «площадок», которые, в большинстве своем, находятся под покровительством тех же силовиков

Остались вопросы?

Задайте их нам по телефону или в мессенджерах

Заказать звонок
×

Спасибо!

Ваше сообщение отправлено, в ближайшее время мы с Вами свяжемся !